こんにちは。後悔先に立たずMANです。
皆さんは、資産形成をするにあたって何を大切にしていますか？
資産を作るうえで、大切にするべきことがあります。
それは「資産形成でおさえるべきこと」を紹介しようと思います。
資産を作るうえで、大切なことは大きく３つあります。それは、
〇資産を守る
〇目標金額を達成する
〇資産を残す
この３つが大切な要素になってきます。
１つ目の「資産を守る」
資産を守ることはとても重要で、仮に1億円の資産を作った時に1億円を守る方法は思いつきますか？
過去、1946年に日本は預金封鎖をしたことがあります。
預金封鎖とは国の政策で、金融機関からお金を引き出せなくなることです。
近年、世界でも預金封鎖は起こっています。
1990年ブラジル、2001年アルゼンチン、2013年キプロスで預金封鎖が行われました。
こういった事態によって、資産を失わないためにも対策は必要です。
その対策としては、資産を株式や不動産などに変えておくこと、海外の銀行などに資産を移しておくことです。
株式や不動産に変えることはイメージできると思いますが、海外に資産を移すことはあまりイメージできないと思います。
でも心配はいりません！！！
海外に資産を移すことは可能です。情報を持っている信頼あるファイナンシャルプランナーに相談しましょう。
2つ目の「目標金額を達成する」
これは旅行に例えるとわかりやすいです。
あなたはアメリカ（目的地）に行きたいと思ったら、交通手段（方法）は何を選びますか？
ほとんどの人が飛行機を選ぶと思います。
間違っても新幹線を選ぶ人はいないと思います。笑
資産形成も同じです。目標金額（目的地）が決まらないと金融商品（方法）は選べません。
金融商品から選ぶと、長い時間とお金をかけたのに目標金額を達成できない可能性が高いです。
なので、まずは金融商品を選ぶのではなく、ご自身の目標をしっかりと立てましょう。
目標ってなに？と思う方は何のために資産形成をするかを考えてください。
みんながやっているからなんとなくやってみるというのだけはやめましょう！
例えば、老後2,000万円問題を解決したいと考えているケースで考えてみましょう。
2,000万円は月々5.5万円の預金を30年やったら達成できます。
預金では増えることはないですが、減ることもないので安心できると思います。
運用しながら資産形成したいと思ったら、積立NISAとiDeCoがいいですね。
20年で年間40万円ずつ運用できるので1,000万円前後は期待できます。
積立NISAで足りない分はiDeCoで補えば老後資金の準備に間に合いますよね。
このような感じで、目的から逆算をして自分にあった運用方法を選びましょう。
FIREを目指している方は、別の方法を考えていく必要があるのでプロに力を借りながら資産形成をしていくことをおすすめします。
最後は「資産を残す」
今話題のFIREを目標にしている人は、考える必要のあることです。
複利によって生み出される資産で生活をするならば、元となる資産が豊富にあるということです。
そのような方は、資産を次の世代に引き継ぐ可能性が高いはずです。
この資産をどのようにご子息に残すか、どのように分けていくかを考える必要があります。
不動産として残すのか、株式として残すのか、現金として残すのか、いつ、だれに、どのくらい・・・
考えることはたくさんあります。
このようなことも1人ではあまり考えられないと思います。
プロに頼ること、心配であればセカンドオピニオンでもいいです。
大切な資産なので、本気でしっかりと考えていきましょう。
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